シミュレーションが結構面白いので、今回は新社会人が資産形成する場合を考えてみました。
制約がある中で、どうやって上手いことやるかを考えるの楽しいですね。
やること
- クレジットカード作成
- 証券口座開設
- 銀行口座開設
制約
- 各種口座、クレカはなるべく少なくする。
- 「キャンペーンで今はこれ」のような現時点での最適解は避ける
時間が経つと最適解では無くなるので
クレジットカード
クレジットカードは2枚もちがリスク分散になっていいらしいので、2枚選びます。紛失した時に、カード停止→生活費の引き落とし不可→振込という流れになるので、生活費と持ち歩く用を分けます(やらなくてもいいけど)。以下からいくつか選択肢を上げてます。
生活費(光熱費用)
- P-oneカード(Standard)
P-oneカード＜Standard＞ | クレジットカードのポケットカード株式会社
1％分のポイントがつくのではく、自動で1%引きになる。ただ1ヶ月分の合計分から引かれるのではなく、利用分ごとに引かれます。あと保険が弱いので、その辺は期待しない方向でお願いします。 - 楽天カード(1枚目)
ブランドはVISAかMasterでいいと思います。海外で使う可能性を考慮するとこの2つかなと。
持ち歩く用
- 楽天カード(2枚目)
1枚目とは違うブランドにしましょう。1枚目:Master, 2枚目:VISAとか - BIC Camera Suica
ビックカメラSuicaカード：ビューカード
電車移動が主な都市部ではこれでもいいですね。Suica兼クレカとして使えます。ポイント還元率が0.５%がビックカメラポイント、0.5%がJREポイントとなり、なんとも微妙なのですが、利便性をとってます。
余談
デビットカードも考えたのですが、新社会人はそんなにお金ないと思うので、外しました。無金利で支払いを遅らせられるメリットを優先した形ですね。
クレカまとめ
楽天カード2枚持ちがベターな気がしますが、Suicaのオートチャージが便利なので、ビックカメラSuica＋楽天カードもいいですね。P-oneカードは自動1%引きがいいところですが、保険が弱いので、何か問題が発生したときのサポートは期待したい方がいいです(分かった上で使うのはアリ)。
証券口座
各社キャンペーンをやってますが、総合力で判断しました。
楽天証券
Webサイトが見やすいので、使いやすいです。機能面も他の証券会社と遜色ないです。
SBI証券
Webサイトの見やすさは楽天証券に少々劣りますが、やれることが多いことと(FX, IPOなど)機能面も他証券会社以上か同等なので。
この両者のうち1つを選び、特定口座(源泉徴収あり)とつみたてNISAを作ります。
銀行口座開設
正直なんでもいいですが、「近くにその銀行のATMがあるから」、「会社の振り込み口座に指定されている」などで選んでもいいです。ただ気をつけた方がいいのは、手数料です。無料回数が多いのがいいですね。使いやすいものを挙げておきます。
住信SBIネット銀行
ATM利用無料回数が2回、他行宛も1回無料で使いやすいです。
ソニー銀行
ATM利用無料回数が預け入れ無制限、引き出し4回無料です。他行宛も1回無料です。
まとめ
これでクレカ、証券口座、銀行口座が揃いました。長くなったので、つみたてNISAでの銘柄は別記事にします。これが最上ということはないので、ご自身に合ったものを選べばOKです。
